21世纪经济报说念记者 叶麦穗 广州报说念

　　2023年银行首份半年报终于面世，8月22日，瑞丰银行发布2023年半年度诠释，诠释期内，该行终了营业收入18.92亿元，较上年同期增长8.19%；终了包摄于上市公司股东的净利润7.3亿元，较上年同期增长16.8%。

　　除了瑞丰银行以外，还有6家银行露馅了功绩快报，全体来看，银行半年报的功绩造好，除了浦发银行以外，其余银行归母净利润均终了两位数的高潮。

　　仅有一家银行净利润增速下滑

　　资产欠债范畴方面，2023年6月末，瑞丰银行总资产达到1899.09亿元，较岁首增长18.97%；总欠债1740.77亿元，较岁首增长20.51%；各项进款余额为1427.14亿元，较岁首增长15.4%，其中企业进款和储蓄进款分辩较岁首增长16.27%、15.14%；各项贷款余额为1117.79亿元，较岁首增长8.63%，其中企业贷款余额为532.32亿元，较岁首增长26.5%。

　　零卖业务方面，瑞丰银行鼓励大零卖转型深入，2023 年上半年，擅自、资产处理增长较快，终了各样代销居品27.66亿元，比拟上年同期增长79.72%，诠释期末，全行对私中枢客户约13.7万户，较岁首加多约2.1万户；对私进款余额达936.98亿元，较岁首增长15.14%；对私进款日均达917.14亿元，较岁首增长22.47%；私东说念主银行三星级及以上资产客户达4.44万东说念主，较岁首增长24.16%，其AUM达 550.3亿元，较岁首增长32.5%。

　　资产质料方面，诠释期末，瑞丰银行不良贷款率为0.98%，较岁首着落0.1个百分点；贷款拨备余额32.82亿元，较岁首增长5.39%；拨备隐敝率为298.94%，较岁首上升18.44个百分点；拨贷比为2.94%，较岁首着落0.09个百分点。

　　考究的功绩迎来了机构的“点赞”，中泰证券接洽所长处戴志锋暗示，瑞丰银行以民营经济发达的绍兴柯桥区为大本营，越城和义乌为新的增长发力点。公司践诺大零卖转型和数字化改换两大计谋，全行业务合手续下千里，积极拓展小微会通市集，力图于打造普惠小微的行业新标杆。咱们初度隐敝予以 “增合手”评级，忽视积极温雅。

　　国盛证券分析师马婷婷以为，瑞丰银行2023年二季度功绩说明较好，权衡处同行跳跃水平。瞻望下半年，瑞丰所处地区贷款需求茂盛，市占率有普及空间，范畴有望不息保合手高增长，同期跟着资产质料稳步改善，掀开利润开释空间，全年来看功绩说明或将合手续跳跃同行，权衡2023-2025终了归母净利润17.68亿元、20.57亿元、24.06亿元，现时2023PB约0.60倍，保管“买入”评级。

　　除了瑞丰银行以外，戒指8月22日，还有兰州银行、江苏银行、浦发银行、常熟银行、杭州银行和成齐银行等6家银露馅了2023年半年度功绩快报。其中，5家银行归母净利润呈双位数增长，4家银行归母净利润同比增长超20%。

　　6家银行中，江苏银行的归母净利润增长率最高，上半年江苏银行归母净利润为170.20亿元，同比增长达27.2%，营业收入为388.43亿元，同比终了超10%的增长。

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　　紧随自后的为杭州银行，8月16日，杭州银行露馅2023年半年度功绩快报公告。公告判辨，2023年1-6月，杭州银行营业收入终了183.56亿元，同比增长6.09%；归母净利润终了83.26亿元，同比增长26.29%；扣非净利润终了81.73亿元，同比增长26.52%。

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家里摆满了王秀莲在直播间购回的“好货”——鱼油、维C胶囊、西洋参……奶奶的手机显示，短短一个月，她在主播直播间花费了5000余元，快递站里还有20多个包裹没有去取。让李杰生气的是，主播卖的这些货，基本都不值钱，“奶奶沉迷网购，还不知道自己被骗了”。

　　戒指2023年6月末，杭州银行总资产1.74万亿元，较上年末增长7.90%。公司不良贷款率0.76%，较上年末着落0.01个百分点；拨备隐敝率571.07%，较上年末提高5.97个百分点；温雅类贷款占比0.44%；过期贷款与不良贷款比例77.69%，过期90天以上贷款与不良贷款比例57.46%。

　　接下来，成齐银行，归母净利润同比增速为25.11%；常熟银行上半年归母净利润为14.5亿元，同比增速略高于20%。

　　此外，兰州银行的归母净利润也终了双位数增长，2023年上半年归母净利润为9.62亿元，同比增长15.9%。戒指当今，手脚独逐个家露馅功绩快报的股份制银行，浦发银行归母净利润同比着落超20%。该行功绩快报判辨，上半年，该行终了营业收入912.30亿元，同比减少7.52%；终了归母净利润231.38亿元，同比着落23.32%。

　　净息差仍然承压

　　银行业净息差变化一直是市集温雅焦点。8月21日，新一期贷款市集报价利率（LPR）出炉，1年期LPR较上一期着落10个基点至3.45%，5年期以上LPR保合手不变。

　　“辘集该轮中期假贷便利（MLF）下行带动银行欠债成本优化，此轮降息有望在刺激信贷需求同期最大化保护银行息差。后续进款成本有望受LPR带动下行，进一步缓解息差压力。”华泰证券分析师沈娟暗示。

　　浙商证券分析师覃汉的研报暗示，2023年二季度营业银行净息差为1.74%，与一季度基本合手平，但已相连两个季度低于《及格审慎评估践诺概念（2023年校正版）》中银行净息差评分圭臬的满分水平（1.80%）。净利息收入是营业银行最主要的收入开端，净息差径直反应银行的盈利才调。

　　从银行收入结构来看，利息净收入手脚银行主营的存贷款业务的营收体现，收入孝敬度最高，2010年四季度至2023年二季度银行非利息收入占比的中位数为22.41%，则利息净收入占比接近粗略。保合手相宜的净息差水平成心于银行补充中枢老本以及普及风险抗击才调。一方面净息差径直影响利润水平，而关于大部分银行来说，内源性的留存收益是对中枢一级老本最灵验且快速的补充用具；另一方面，踏实的净息差关于资产谨慎增长的银行而言将终了渐渐普及的盈利水平，则具有愈加充分的拨备计提空间。资产端合理的贷款订价及欠债端中枢进款的踏实性共同决定了银行净息差水平。在政策的携带下，央行下调MLF利率携带LPR下行，同期监管饱读动金融让利实体经济，银行资产端利率合手续承压；成本端平均进款利率亦有抬升压力。

　　全体来看，银行径保管或普及净息差水平，一方面或将不息调降进款利率，另一方面在金融投资业务中或将偏好信用下千里。银行通过自营业务信用下千里有三种道路，径直成立信用债和迤逦投向债券型基金是主要采选。

　　（作家：叶麦穗 裁剪：李玉敏）

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